美國金融類碩士介紹

首先，我們來看看美國金融類碩士包括哪些？（都有一些什么名字兒？）

最常見的：

金融學(xué)碩士（MSF）， 金融數(shù)學(xué)碩士（MFM）， 金融工程碩士（MFE）

還會有：

定量金融碩士（MQF），金融經(jīng)濟學(xué)碩士（MFE）

還可能見過：Computational Finance，Global Finance，International Economics and Finance

Quantitative and Computational Finance，Analytical Finance，Applied Finance

Investment Management, Risk of Management

可以看到美國金融類碩士的名稱種類很多，但是無論叫什么，其實大體也就分為金融，金工和金數(shù)3大類。接下來我們來看看，這3種金融碩士的基本定義。

了解這些金融類碩士的定義之后，可能你還是搞不清楚它們之間的區(qū)別，我這里再列舉說明3種最容易混淆的項目。

MSF與MFE： MSF與MFE有一定交叉的地方，也就是都會學(xué)到一些金融的課程，有些名稱還是一樣的，比如金融模型（financial modeling）、風(fēng)險管理（risk management）等。不過，即使是名字一樣，這些課程在等級和具體內(nèi)容上也是有差別的。MFE的課程等級相對更高，學(xué)的內(nèi)容也更難。通常來說， MSF培養(yǎng)的是金融通才，而MFE培養(yǎng)的是數(shù)量金融方面的專才。也因此，MFE的核心課程中數(shù)學(xué)類課程很多。MFE學(xué)制會在2年左右，因為除了金融理論相關(guān)知識外，還有學(xué)一些數(shù)理方面和計算機方面的課程。因此在申請時，比MSF更注重學(xué)生的數(shù)學(xué)和計算機能力。

MSF 與 MBA： MSF 與 MBA 也有比較多交叉的地方的，但 MSF 對金融的研究更廣泛更深入，關(guān)注的是金融和金融市場。而 MBA 關(guān)注得更多的是綜合管理方面的內(nèi)容，除了金融財務(wù)方面的管理，還包括經(jīng)營管理、人力資源管理等。即使是 MBA-Finance 方向的，其對金融的研究也沒有 MSF 那么深入，也就是學(xué)到技術(shù)性的東西沒有 MSF 那么多。有些學(xué)校會開設(shè) MBA/MSF 的雙學(xué)位，就是為了讓學(xué)?？梢栽趯W(xué)習(xí)管理的同時可以學(xué)到更多專業(yè)性的金融知識。

MSF 與 Master of Financial Economics：Master of Financial Economics 注重的是金融理論以及金融模型的研發(fā)，因此，二者的區(qū)別主要在于是重實踐還是重理論。當然，他們還是有一些相交叉的地方的：例如，有一些 MSF 專業(yè)會包含一些金融經(jīng)濟的課程；即使沒有，MSF在學(xué)習(xí)的過程中也要求學(xué)生懂一些金融經(jīng)濟的理論；另外，在一些 Master of Financial Economics 中也會包含 MSF 的一些課程比如金融票據(jù)、公司金融、項目管理等，雖然這些課程沒有像 MSF 那樣強調(diào)應(yīng)用。

講完這些金融項目的區(qū)別和側(cè)重點，接下來我們再來看看，為什么很多人說金融是最牛的商科專業(yè)？（到底牛在哪兒了？）

１. 它是最熱門商科專業(yè) （真相是什么？）

２. 它是最難申請的商科專業(yè)（真相是什么？？？）

３. 它是最看重數(shù)理能力的商科專業(yè)（真相是什么？？？？？）

４. 它是最高回報率的商科專業(yè)（真相是什么？？？？？？？？？）

５. 還有誰不服？？？？？？？？

問題1：很多人都說，金融是最熱門商科專業(yè)？

真相是：的確很熱。

以我自己歷年的申請經(jīng)驗來說，申請商科的學(xué)生當中，１０有４,５是申請金融類碩士的。這些學(xué)生中高手如云，背景也如花，各式各樣的： 有金融等商科背景，有數(shù)學(xué)和計算背景的， 有經(jīng)濟學(xué)背景， 這些都很正常，但也有很多理工類背景，文科類背景的。 我去年有過學(xué)EE的學(xué)生申請金融類碩士，今年有學(xué)習(xí)化學(xué)工程與工藝申請金融類碩士，我還曾經(jīng)帶過英語背景的，人文背景的學(xué)生都想申請金融類碩士。

那金融類碩士項目到底對申請者背景有怎樣的要求：

　　再以金融類標桿項目 MIT-SLOAN MSF 項目為例：

我們可以看到MIT的MSF: 商科背景的學(xué)生占有37%， 數(shù)理背景的學(xué)生占有26%， 但是還有20%的學(xué)生來自人文，社科，和工程計算機等。那這是否代表Sloan商學(xué)院的金融碩士就不要求背景呢？（言外之意，MIT都對背景沒有嚴苛要求，其他院校還要么？）

我這里給出的答案是，還得具體情況具體分析。分析什么？我需要看項目對申請者的要求以及申請者自身的本科成績單（到底學(xué)過那些課程），我得看看申請者實習(xí)工作經(jīng)歷（是否相關(guān)領(lǐng)域？），我還得看看申請者都有那些經(jīng)歷（financial Market research? 金融建模大賽？）這里我順便提一下，我認為出國留學(xué)成功與否，專業(yè)選擇是重中之重，大家一定要謹慎。選擇專業(yè)，我給大家3點思考：

1. 申請者自身的背景與申請專業(yè)的匹配程度；

2. 申請者將來的職業(yè)規(guī)劃，以及興趣點和擅長點；

3. 申請的難易程度。

總的來說，正因為各種背景的學(xué)生都有可能選擇申請金融，所以金融是最熱門的商科專業(yè)。

再來看問題2：很多人都說，金融是最難申請的商科專業(yè)？

真相是：難是很難，但不是絕對的難，也不是對誰都難。但是競爭激烈是肯定的！

競爭激烈主要表現(xiàn)在申請人數(shù)最多，但是開設(shè)的院校并不是很多。(多不多我們來看這兩張圖)

學(xué)校到底有多少：Top30 中開設(shè)MSF項目的院校只有7所，不到四分之一；Top30 中開設(shè)所有金融類碩士的只有14所，不到一半；Top50中，開設(shè)金融類碩士項目25所，剛剛一半；其實，整個美國Top100院校中，也只有45所左右，同樣也不到一半。

我們再來看看這些項目招多少人：

Columbia 金融數(shù)學(xué)碩士， 每年全球招生60人；USC 金融工程碩士， 每年全球招生60人；WUSTL 金融碩士， 每年全球招生60人；UCB 金融工程碩士， 每年全球招生60人；UCLA 金融工程碩士 每年全球招生50人；GIT 量化與計算機金融碩士，每年全球招生50人；Vandy 金融碩士， 每年全球招生45人;BC 金融碩士， 每年全球招生30人;Princeton 金融碩士， 每年全球招生30人；

當然，Top30院校中也有個別招生人數(shù)比較多的項目：

MIT 金融碩士， 每年全球招生120人左右（2015年招119人，想當年俺只招60人，可扛不住人多啊?。?/p>

08年后擴招了，這是因為top10院校中，除去金工，金數(shù)，金融經(jīng)濟，純金融項目除了剛才提到了全球招生princeton之外，就只剩下MIT了，而且MIT是數(shù)量金融的標桿項目，申請激烈程度可想而知，不得不擴招了。

JHU 金融碩士， 每年全球招生200+ （你敢申，我就敢錄?。?/p>

這也是個特例，但這個學(xué)校商學(xué)院年輕，MSF沒有通過AACSB的認證，中國人數(shù)90%以上，再加上申請人數(shù)多，所以很多學(xué)生對這個院校是比較謹慎的。它跟其他top30的項目也的確有一定的差距。

問題3：很多人都說, 金融是最看重數(shù)理背景的商科專業(yè)（真相是什么？？？？？）

我給出的答案是：它看重的是數(shù)理分析和邏輯思維能力，而并非一定修讀過多么高深的數(shù)學(xué)課程。

現(xiàn)在我們拿在數(shù)理金融的標桿項目，MIT的MSF課程來舉例，看下圖：

我們可以看到：MIT必修課主要是投資理論類課程和公司財務(wù)分析類。財務(wù)分析類課程是對各種會計報表的理解和分析，對數(shù)學(xué)能力并不作很高的要求。

投資理論類課程主要介紹經(jīng)典的投資模型以及當前金融市場的主要風(fēng)險和收益模型，這類課程對數(shù)學(xué)要求比較高。不過對學(xué)過高等數(shù)學(xué)和概論統(tǒng)計的中國學(xué)生來說，學(xué)習(xí)這么課程應(yīng)當不會覺得很吃力。

悲催：萬一連高數(shù)或概率統(tǒng)計類課程都沒學(xué)過？？ 也不用擔心！(Sloan商學(xué)院考慮的很周到)它的課程設(shè)計非常人性化，即使你對高等數(shù)學(xué)一無所知，只要在MIT修讀一門針對投資理論的數(shù)學(xué)課程，然后你就可以輕松的了解所有投資理論中的各種數(shù)學(xué)工具了。所以MIT對數(shù)理課程的要求并不是很嚴苛。其實美國絕大多數(shù)商學(xué)院的MSF的課程都對數(shù)理課程或者先修課沒有硬性要求。但是如果數(shù)理背景比較好，對申請還是有優(yōu)勢。例如美國Top30MSF項目，其實除了JHU和USC，其他項目都是偏數(shù)理金融的，而且像WUSTL的MSF對數(shù)理背景的學(xué)生喜愛程度甚至超過金融背景的學(xué)生。所以對于數(shù)理背景比較弱的申請者，請本科期間盡量選修一些數(shù)理方面的課程，或者參加數(shù)學(xué)建模大賽等，或者做一些量化金融或金融市場研究類的研究或?qū)嵙?xí)，這些對申請還是有幫助的。對于申請金工金數(shù)的同學(xué)，則更需要有意識培養(yǎng)自己的數(shù)理方面的能力，因為金工金數(shù)會修讀很多數(shù)理分析類的課程，有些項目甚至可能會有先修課的要求。

對計算機編程又是怎樣的要求呢？

很多學(xué)生會問金工是不是需要編程？或者金融建模的時候是否需要編程？其實建模只是說公式和理論推導(dǎo)，而實證則是我們經(jīng)常提到的編程。便是現(xiàn)在基本不需要真的用java 或C語言來編程，可能會用到R比較多，但基本上都是用Spss, Eviews, MATLAB，Stata等計量經(jīng)濟的軟件就可以了。所以如果你能熟練使用這些軟件，請在簡歷等文書中體現(xiàn)出來。問題：很多人都說，金融是回報率最高的商科專業(yè)？真相是：高不高， 自己說的算！

　　下面列舉一些常見行業(yè)的非官方數(shù)據(jù)：

IT EE各種工程師類 年薪6W左右 教師 教授 4W+律師 年薪中位數(shù) 10W+醫(yī)生 各種醫(yī)生 20W+麥當勞賣漢堡的 2.5W

金融 各種分析師6W~100W所以綜合來講，金融行業(yè)的薪資水準還是相對有吸引力的！很多人都說：金融行業(yè)的發(fā)展前景很好？

08年次貸危機后，美國金融行業(yè)比較疲軟，但近兩年，金融勢頭又迅猛起來。.

舉個近來熱門領(lǐng)域的例子，在國內(nèi)，互聯(lián)網(wǎng)金融，大部分主要集中在P2P借貸平臺領(lǐng)域。如果真要說互聯(lián)網(wǎng)金融，P2P其實只是其中的一部分，甚至一小部分。而據(jù)我了解，國內(nèi)熱議的“互聯(lián)網(wǎng)金融”在美國應(yīng)該包括在Fin Tech這個類別里。而在美國，F(xiàn)in Tech是投資人非常關(guān)注領(lǐng)域。風(fēng)險投資在金融技術(shù)領(lǐng)域興趣與日俱增，從2010年該領(lǐng)域有223家投資者，到2015年已到達894家，可以看出投資人對產(chǎn)業(yè)充滿信心。

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